La industria financiera ha provocado que se vea a las bolsas como un lugar complejo donde se viene a jugar, pero no es así, en realidad es todo lo contrario. La renta variable nos permite ganar dinero de manera constante y estable a lo largo de nuestras vidas, pero para poder aprovechar esto, es necesario conocer su comportamiento previamente, y no dejarse llevar por los riesgos totalmente innecesarios que muchos inversores acatan, y que terminan generando la pérdida de nuestro dinero. A continuación, explicaremos la diferencia que existe entre el lado correcto, y el lado incorrecto de la inversión.
En España, la rentabilidad de la bolsa ha sido nula durante los últimos años, y la de los fondos que invierten aquí ha sido incluso peor a consecuencia de las altas comisiones. Pero la renta variable no es solo la bolsa española, ni las comisiones son las de los fondos de los bancos españoles. Durante los últimos 5 años, la rentabilidad media de uno de los fondos españoles más importantes basado en empresas españolas: el fondo Santander Acciones españolas, ha sido del -2,3%, del cual un 2,34% eran gastos. Por otro lado, el índice MSCI World -índice mundial de renta variable- ha generado un 8,8% de rentabilidad desde el mismo momento, del cual solo un 0,5% eran gastos..
Llevémoslo a la práctica
En caso de haber invertido en ambos en 2015, los resultados serían los siguientes:
- Una inversión de 100.000 euros en el Santander Acciones Españolas, hoy serían 97.700 euros, de los cuales alrededor de 14.040 euros habrían sido comisiones (coste del 2,34% anual).
- Una inversión de 100.000 euros en una cartera internacional como el MSCI World, hoy serían 190.000 euros, de los cuales alrededor de 3.500 euros habrían sido comisiones (coste del 0,5% anual).
La pregunta que un español que un inversor español se haría en este momento es: ¿Esto va a cambiar en algún momento, o España irá mejor que el mundo los próximos años? Realmente es poco probable, al menos no si miramos a largo plazo. Durante los últimos 12 años la evolución ha sido incluso peor, la siguiente comparación lo confirma: El IBEX 35 tiene un alto grado de exposición al sector bancario, lo que conlleva a que, si el sector bancario no funciona, el IBEX 35 tampoco lo hace. Este es uno de los principales riesgos que hay que evitar en la gestión de nuestro patrimonio; el riesgo de concentración. Si evitamos riesgos innecesarios, mantenemos una buena estructura de capital, y controlamos los costes, tendremos un plan financiero que nos permitirá proteger nuestro dinero a lo largo de nuestra vida, y aprovechar la oportunidad que nos dan los mercados financieros.
Por otro lado, es importante conocer con mucho detalle donde invertimos. No debemos invertir en la expectativa, sino invertir en el hecho. Una vez evitamos las promesas de los productos financieros o mercados que funcionaran, pero que nunca lo hicieron… estaremos dando un impulso de rentabilidad, y seguridad a nuestra cartera. Este es el objetivo principal que debemos marcar en nuestra cartera: invertir en calidad para dar rendimiento, y proteger nuestro dinero.
Cuando invertimos de esta manera, nos acercamos de manera clara al lado ganador, y si mantenemos la misma filosofía de inversión a lo largo de los años, los resultados pueden ser excelentes.
Imaginemos que los próximos 15 años, vuelve a ocurrir algo similar a lo que ha ocurrido los últimos 5 años, modificando la rentabilidad del IBEX 35, donde diremos que hará una rentabilidad positiva del 3% anual, (un 3% mejor que la media de los últimos 12 años).
Los resultados son los siguientes:
- 100.000€ euros invertidos hoy en España, serían 155.797€ quince años después.
- 100.000€ euros invertidos hoy en una Cartera Global, serían 354.840€ quince años después.
En la imagen se aprecia de manera clara, que escoger el camino correcto supone un cambio muy positivo para nuestro patrimonio. La diferencia entre invertir en una cartera bien estructurada, a una cartera concentrada al azar de muchos riesgos, es de 199.043 euros por cada 100.000 euros invertidos. Nuestro objetivo es evitar todos los riesgos posibles y superar la línea azul.
Hay una forma de invertir llevaba a cabo a través de una selección de activos muy detallada, que ha superado la rentabilidad media del MSCI World de manera clara, aportando resultados excelentes a lo largo de los últimos años. Si te apetece informarte un poco más puedes leer sobre ello en: como crear mi plan de inversión.