Renta Fija Inteligente: Como convertir 1 Millón de Euros en Ingresos Constantes
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Invertir un millón de euros en renta fija puede ser una estrategia efectiva para equilibrar estabilidad y rendimiento en una cartera de inversión. A continuación, te presentan diversas opciones adaptadas a distintos perfiles de riesgo, junto con ejemplos de fondos y oportunidades específicas.
No obstante, antes de invertir en renta fija, es fundamental comprender el nivel de calidad crediticia de cada bono, ya que esto determinará el grado de riesgo asociado a nuestra inversión en este mercado. En este contexto, la rentabilidad suele estar directamente relacionada con el riesgo asumido: los bonos con altas calificaciones crediticias ofrecen rendimientos más modestos, mientras que aquellos con calificaciones más bajas tienden a proporcionar mayores rendimientos, pero también implican un riesgo más elevado.
Te dejo la tabla donde podrás ver los niveles de calidad crediticia ordenados de menor a mayor:
Tipos de inversión en renta fija para rentabilizar 1 millón de euros:
Perfil Conservador: Fondos Monetarios
Para inversores que priorizan la liquidez y un riesgo mínimo, los fondos monetarios son una opción adecuada, ofreciendo retornos alrededor del 3%.
Este tipos de fondos invierten a vencimientos cortos por debajo de dos años y con calidades crediticias en el entorno de A.
Un ejemplo destacado es el Groupama Trésorerie IC, que ha mostrado un rendimiento acumulado del 3,5% en 2024 y una rentabilidad anualizada del 2,29% en los últimos tres años. Este fondo invierte principalmente en instrumentos del mercado monetario en euros, manteniendo una volatilidad controlada. Durante los últimos doce meses, ha conseguido una rentabilidad del 4,08%.
Perfil Moderado: Bonos Corporativos de Alta Calidad
Los inversores con tolerancia moderada al riesgo pueden considerar bonos corporativos de grado de inversión con duraciones medias, que ofrecen rendimientos superiores al 4%.
Este tipo de fondos de inversión suele invertir a vencimientos de entre 3-7 años con una calificación crediticia media de BBB.
El Buy & Hold Renta Fija es un fondo que invierte en bonos corporativos de alta calidad crediticia, proporcionando una cartera diversificada y sólida. En 2023, el fondo registró una rentabilidad del 11,65%, mientras que en 2024 ha alcanzado un 7,15%. Su rentabilidad anualizada a tres años es del 2,85% anual a consecuencia de la caída de 2022. Durante los últimos doce meses, ha conseguido una rentabilidad del 10,99%.
Otra alternativa muy interesante es invertir en bonos de manera directa sin acudir a un fondo de inversión. Desde Velaria Inversores, ofrecemos acceso a bonos de empresas como Banco Santander, BBVA, Auchan, Air France, MediaMarkt etc… con calificaciones crediticias alrededor de BBB, vencimientos a cinco años, y cupones de entre en 4,5% y 5,5% anual con pagos trimestrales.
Perfil Agresivo: Bonos de Alto Rendimiento
Para quienes buscan mayores rendimientos y están dispuestos a asumir más riesgo, los bonos de alto rendimiento pueden ofrecer entre el 6% y 7%.
Este tipo de fondos de inversión suele invertir a vencimientos de entre 3-7 años con una calificación crediticia media de BB.
El Nordea 1 – Low Duration US High Yield Bond Fund BP EUR es un fondo que invierte en bonos de alto rendimiento estadounidenses, con una rentabilidad acumulada del 9,52% en 2024 y una anualizada del 6% en los últimos tres años. Durante los últimos doce meses, ha conseguido una rentabilidad del 11,5%.
Además de los fondos de inversión han aportado rendimientos muy interesante, existen diferentes puntos clave con los que podemos optimizar los rendimientos de la cartera de cara a los siguientes años. Algunos puntos clave son:
La Diversificación Geográfica
Incorporar deuda de mercados emergentes en moneda local puede aportar rendimientos atractivos en diferentes momentos del ciclo. Sin embargo, es esencial evaluar cuidadosamente los riesgos cambiarios y políticos asociados a estas inversiones.
La Duración de la Inversión
Optar por bonos con duraciones más largas puede ser beneficioso en entornos de tipos de interés a la baja, permitiendo aprovechar posibles ganancias de capital. No obstante, es importante considerar la sensibilidad de estos instrumentos a las fluctuaciones de las tasas de interés. Cuando el vencimiento es más largo, el bono es más sensible a fluctuaciones de tipos de interés.
La Gestión Activa vs. Pasiva
La gestión activa permite ajustar la cartera según las condiciones del mercado, potencialmente mejorando los rendimientos. Por otro lado, la gestión pasiva ofrece menores costos y simplicidad, replicando índices de referencia. Desde Velaria Inversores recomendamos ambas opciones; sin embargo, en el contexto actual de cambios en los tipos de interés, consideramos que la gestión activa en una cartera de fondos de inversión resulta más atractiva. Esto nos permite ajustar la estrategia y movernos entre fondos con diferentes duraciones en el momento adecuado.
Conclusión
Actualmente la renta fija ofrece diversas oportunidades para inversores con diferentes perfiles de riesgo. Seleccionar instrumentos adecuados y diversificar la cartera son claves para maximizar rendimientos y mitigar riesgos. No obstantes, debemos atender a la política monetaria, la inflación, y el balance de situación de los bonos de las compañías que suscribimos.
Si necesita información más detallada sobre cómo rentabilidad sus ahorros a través de la renta fija, puede ponerse en contacto con nosotros en: https://velariainversores.com/contacto/
Este contenido es de carácter informativo y no constituye una recomendación de inversión, asesoramiento financiero ni una invitación a realizar operaciones
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